INSOLVENCIA

REQUISITOS para declararse insolvente PERSONA NATURAL Colombia

Introducción

La situación financiera puede volverse abrumadora en ocasiones, y las personas naturales en Colombia pueden encontrarse en dificultades para pagar sus deudas. En estos casos, existe la opción de declararse insolvente, lo que implica solicitar formalmente la imposibilidad de cumplir con las obligaciones financieras. En este artículo, exploraremos los requisitos para declararse insolvente como persona natural en Colombia, el proceso involucrado y sus implicaciones.

¿Qué es la insolvencia?

La insolvencia de persona natural en Colombia es una condición financiera en la cual una persona o entidad no puede pagar sus deudas pendientes. En Colombia, la ley de insolvencia regula los procedimientos para aquellos que enfrentan dificultades financieras y buscan una solución legal para resolver sus obligaciones incumplidas, dicho proceso legal que permite a las personas que se encuentran en una situación de deudas impagables y falta de recursos económicos solicitar la liquidación de sus activos y obtener una solución para el manejo de sus obligaciones financieras.

Ley de insolvencia en Colombia

La Ley 1564 de 2012 establece el marco legal para los procesos de insolvencia en Colombia. Esta ley tiene como objetivo proporcionar una vía estructurada para que las personas y las empresas enfrenten problemas financieros y encuentren una solución equitativa tanto para los deudores como para los acreedores.

La Ley 1380 de 2010 establece el régimen de insolvencia para la persona natural no comerciante en Colombia. Su objetivo principal es regular los mecanismos que permiten a las personas naturales no comerciantes resolver sus situaciones de insolvencia, sin necesidad de acogerse a la liquidación de bienes o a la declaración de quiebra. Esta ley reconoce que las personas naturales no comerciantes también pueden enfrentar dificultades financieras y requieren de un sistema legal que proteja sus derechos y les brinde una oportunidad de recuperación económica.

Requisitos para declararse insolvente

Para declararse insolvente como persona natural en Colombia, se deben cumplir ciertos requisitos establecidos por la ley. A continuación, se detallan los principales requisitos:

GENERALES

1. Situación de insolvencia: El solicitante debe demostrar que se encuentra en una situación de insolvencia actual, es decir, que no puede cumplir con sus obligaciones financieras. Esto implica tener dificultades para pagar deudas vencidas y poder demostrar que existe una incapacidad financiera para afrontar las deudas pendientes.
2. Patrimonio insuficiente: Es necesario demostrar que el patrimonio del solicitante es insuficiente para cubrir las deudas que ha contraído. Esto implica que los activos disponibles no son suficientes para hacer frente a las obligaciones financieras.
3. Buena fe: El solicitante debe actuar de buena fe al solicitar la declaración de insolvencia. Esto significa que la solicitud no puede ser realizada con el propósito de defraudar a los acreedores o eludir responsabilidades financieras. La buena fe implica una honestidad y transparencia en la presentación de la solicitud.
4. No haber obtenido otra declaración de insolvencia: El solicitante no debe haber obtenido una declaración de insolvencia en los últimos cinco años. Esta restricción busca evitar el abuso del proceso de insolvencia y fomentar la responsabilidad financiera.
5. No haber sido condenado por delitos financieros: El solicitante no debe haber sido condenado por delitos relacionados con el manejo fraudulento de los recursos financieros o por actividades delictivas en perjuicio de terceros. Esta condición garantiza que aquellos que hayan cometido delitos financieros no puedan aprovecharse del proceso de insolvencia para evadir sus responsabilidades legales.

REQUISITOS PARA INICIAR PROCESO DE INSOLVENCIA

Proceso de declaración de insolvencia

Una vez que se cumplen los requisitos previos, se puede iniciar el proceso de declaración de insolvencia como persona natural en Colombia. A continuación, se describen los pasos principales del proceso:

1. Solicitud de insolvencia: El solicitante debe presentar una solicitud ante la Superintendencia de Sociedades o ante un juez civil del lugar de su residencia. La solicitud debe contener la información necesaria para demostrar la situación de insolvencia y cumplir con los requisitos legales.
2. Evaluación de la solicitud: La Superintendencia de Sociedades o el juez evaluarán la solicitud y verificarán que se cumplan todos los requisitos establecidos por la ley. También se verificará la veracidad de la información presentada por el solicitante.
3. Publicación y oposición: Una vez evaluada la solicitud, se realizará la publicación en el Diario Oficial y en un periódico de amplia circulación local. Esto permite que los acreedores y terceros interesados puedan presentar oposiciones en caso de considerarlo necesario.
4. Designación de un promotor: En caso de que no existan oposiciones o se resuelvan favorablemente, se designará un promotor para llevar a cabo la administración del proceso de insolvencia. El promotor actuará como un intermediario entre el deudor y los acreedores, buscando una solución justa para ambas partes.
5. Plan de pagos o liquidación: El promotor elaborará un plan de pagos o, en su defecto, se procederá a la liquidación de los activos del deudor para cubrir las deudas pendientes. El objetivo es lograr una distribución equitativa de los recursos disponibles entre los acreedores.

Documentos necesarios para la declaración

Al solicitar la declaración de insolvencia, se deben presentar ciertos documentos y evidencias para respaldar la solicitud. Estos documentos pueden incluir:

• Estados financieros actualizados
• Listado de deudas y acreedores
• Copia de la cédula de ciudadanía o documento de identidad
• Certificados de antecedentes judiciales y penales
• Pruebas de la situación de insolvencia, como facturas impagadas o embargos en curso

Es importante recopilar toda la documentación necesaria de manera completa y precisa para respaldar adecuadamente la solicitud de insolvencia.

Evaluación de la solicitud de insolvencia

Una vez presentada la solicitud de insolvencia y los documentos correspondientes, la Superintendencia de Sociedades o el juez encargado evaluarán minuciosamente la información proporcionada. Durante este proceso, se verificará la veracidad de los datos presentados y se analizará si se cumplen todos los requisitos legales.

La evaluación también incluirá un análisis de la situación financiera del solicitante, los activos disponibles y las deudas pendientes. Se buscará determinar si la solicitud es válida y si la declaración de insolvencia es la mejor opción para resolver la situación financiera del solicitante.

Es importante destacar que la evaluación puede llevar algún tiempo, ya que implica un análisis detallado de la información presentada. Por lo tanto, es necesario tener paciencia durante este proceso y estar dispuesto a proporcionar cualquier información adicional que se requiera.

Efectos de la declaración de insolvencia

La declaración de insolvencia como persona natural en Colombia tiene varios efectos tanto para el deudor como para los acreedores. Algunos de los efectos más relevantes son:

1. Suspensión de las acciones judiciales: Una vez realizada la declaración de insolvencia, se suspenden todas las acciones judiciales en curso en contra del deudor. Esto brinda un alivio inmediato al deudor, ya que se detienen los procesos de cobro y las posibles medidas cautelares.
2. Protección del patrimonio: La declaración de insolvencia protege el patrimonio del deudor de posibles embargos o ejecuciones forzosas. Esto permite que el deudor tenga cierta tranquilidad mientras se busca una solución a su situación financiera.
3. Negociación con los acreedores: La declaración de insolvencia abre la puerta para negociar con los acreedores y buscar acuerdos de pago o reestructuración de deudas. Esto proporciona una oportunidad para llegar a un acuerdo equitativo que permita al deudor hacer frente a sus obligaciones financieras de manera más viable.
4. Liquidación de activos: En algunos casos, cuando no es posible llegar a un acuerdo con los acreedores, se procede a la liquidación de los activos del deudor. Esto implica la venta de los bienes para cubrir las deudas pendientes. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la ley protege ciertos activos básicos y esenciales para el deudor y su familia.

Ventajas y desventajas de declararse insolvente

La declaración de insolvencia como persona natural en Colombia tiene ventajas y desventajas que deben considerarse antes de tomar la decisión. Algunas de las ventajas son:

• Alivio inmediato de las acciones judiciales y medidas cautelares.
• Posibilidad de negociar acuerdos de pago o reestructuración de deudas.
• Protección del patrimonio frente a embargos y ejecuciones forzosas.

Sin embargo, también existen desventajas a tener en cuenta:

• Posible afectación de la reputación crediticia.
• Restricciones en la obtención de nuevos créditos durante un tiempo determinado.
• Liquidación de activos en caso de no poder llegar a acuerdos con los acreedores.

Es importante evaluar cuidadosamente todas las implicaciones y considerar tanto las ventajas como las desventajas antes de tomar la decisión de declararse insolvente.

Conclusión

Declararse insolvente como persona natural en Colombia es una opción legal para aquellos que enfrentan dificultades financieras y no pueden cumplir con sus obligaciones de pago. Sin embargo, antes de tomar esta decisión, es fundamental conocer los requisitos, el proceso y los efectos que conlleva.

La evaluación de la situación financiera, la presentación adecuada de la solicitud y la consideración de otras alternativas son aspectos clave a tener en cuenta. La buena fe y la transparencia son fundamentales en todo el proceso.

La declaración de insolvencia puede brindar alivio inmediato y abrir la puerta a la negociación con los acreedores. Sin embargo, también puede tener implicaciones en la reputación crediticia y la obtención de nuevos créditos.

En última instancia, la decisión de declararse insolvente debe ser tomada de manera informada y responsable, buscando siempre una solución que permita resolver la situación financiera de manera justa y equitativa para todas las partes involucradas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

1. ¿Cuáles son los requisitos para declararse insolvente en Colombia?

Para declararse insolvente como persona natural en Colombia, se deben cumplir requisitos como demostrar la situación de insolvencia, tener un patrimonio insuficiente, actuar de buena fe y no haber obtenido otra declaración de insolvencia en los últimos cinco años.

2. ¿Cuánto tiempo lleva el proceso de declaración de insolvencia?

El tiempo que lleva el proceso de declaración de insolvencia puede variar según cada caso. Involucra la evaluación de la solicitud, la publicación y oposición, la designación de un promotor y la elaboración de un plan de pagos o liquidación. Es importante tener paciencia, ya que el proceso requiere un análisis detallado de la situación financiera del solicitante.

3. ¿Puedo declararme insolvente si he sido condenado por delitos financieros?

No, si has sido condenado por delitos financieros, no podrás declararte insolvente en Colombia. Los requisitos para la declaración de insolvencia incluyen no haber sido condenado por delitos relacionados con el manejo fraudulento de recursos financieros o actividades delictivas en perjuicio de terceros. Esta restricción se establece para evitar que personas que han cometido delitos financieros utilicen el proceso de insolvencia como una forma de evadir sus responsabilidades legales.

4. ¿Cuáles son los documentos necesarios para la declaración de insolvencia?

Al solicitar la declaración de insolvencia, se deben presentar ciertos documentos para respaldar la solicitud. Entre los documentos necesarios se encuentran estados financieros actualizados, un listado de deudas y acreedores, copia de la cédula de ciudadanía o documento de identidad, certificados de antecedentes judiciales y penales, y pruebas de la situación de insolvencia, como facturas impagadas o embargos en curso. Es importante recopilar toda la documentación de manera completa y precisa.

5. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de declararse insolvente?

Declararse insolvente tiene ventajas como el alivio inmediato de acciones judiciales, la protección del patrimonio frente a embargos y la posibilidad de negociar acuerdos de pago con los acreedores. Sin embargo, también existen desventajas, como posibles afectaciones en la reputación crediticia, restricciones en la obtención de nuevos créditos y la liquidación de activos en caso de no llegar a acuerdos con los acreedores. Es importante evaluar cuidadosamente estas ventajas y desventajas antes de tomar la decisión.

6. ¿Cuánto tiempo dura el proceso de insolvencia de persona natural en Colombia?

La duración del proceso de insolvencia de persona natural puede variar dependiendo de diversos factores, como la complejidad del caso y la disposición de las partes para llegar a un acuerdo. En general, el proceso puede durar varios meses o incluso años.

7.¿Qué sucede con mis deudas una vez que se declara la insolvencia de persona natural?

Una vez que se declara la insolvencia de persona natural, las deudas se someten al proceso de negociación y pago. En algunos casos, se pueden establecer acuerdos de pago con los acreedores, y en otros, los activos del deudor pueden ser liquidados para cubrir las deudas pendientes.

8.¿Qué sucede si no logro llegar a un acuerdo con mis acreedores durante el proceso de insolvencia?

Si no se logra llegar a un acuerdo con los acreedores durante el proceso de insolvencia, el conciliador puede solicitar al juez la liquidación de los activos del deudor. Esto implica la venta de los bienes para cubrir las deudas.

9.¿Qué sucede si no logro llegar a un acuerdo con mis acreedores durante el proceso de insolvencia?

Si no se logra llegar a un acuerdo con los acreedores durante el proceso de insolvencia, el conciliador puede solicitar al juez la liquidación de los activos del deudor. Esto implica la venta de los bienes para cubrir las deudas.

10.¿Puedo solicitar la insolvencia de persona natural si soy empleado o independiente?

Sí, tanto los empleados como los trabajadores independientes pueden solicitar la insolvencia de persona natural en Colombia. Lo importante es demostrar la imposibilidad de cumplir con las obligaciones financieras y presentar la documentación requerida para respaldar dicha situación.

10.¿Puedo solicitar la insolvencia de persona natural si soy empleado o independiente?

Sí, tanto los empleados como los trabajadores independientes pueden solicitar la insolvencia de persona natural en Colombia. Lo importante es demostrar la imposibilidad de cumplir con las obligaciones financieras y presentar la documentación requerida para respaldar dicha situación.

11. ¿La insolvencia de persona natural en Colombia afecta mi historial crediticio?

Sí, la insolvencia de persona natural en Colombia tiene un impacto negativo en el historial crediticio del deudor. Esta información queda registrada en las centrales de riesgo y puede dificultar la obtención de créditos en el futuro. Es importante tener en cuenta que el historial crediticio es una referencia utilizada por las entidades financieras al evaluar la capacidad de pago de un individuo.

12. ¿La insolvencia de persona natural en Colombia afecta mi historial crediticio?

Sí, la insolvencia de persona natural en Colombia tiene un impacto negativo en el historial crediticio del deudor. Esta información queda registrada en las centrales de riesgo y puede dificultar la obtención de créditos en el futuro. Es importante tener en cuenta que el historial crediticio es una referencia utilizada por las entidades financieras al evaluar la capacidad de pago de un individuo.

13. ¿Es obligatorio contratar un abogado para iniciar el proceso de insolvencia de persona natural?

Si bien no es obligatorio contratar un abogado para iniciar el proceso de insolvencia de persona natural, es altamente recomendable contar con el acompañamiento y asesoramiento legal. Un abogado especializado en insolvencia de persona natural puede guiar al deudor a lo largo de todo el proceso, asegurándose de cumplir con los requisitos legales y protegiendo sus derechos.

13. ¿Qué ocurre si incumplí con los pagos establecidos en el acuerdo de insolvencia?

Si el deudor incumple con los pagos establecidos en el acuerdo de insolvencia, los acreedores pueden solicitar al juez la revocatoria de dicho acuerdo. En ese caso, se podrían reanudar las acciones legales para el cobro de las deudas y los bienes del deudor podrían estar en riesgo de ser embargados o liquidados.

14. ¿Puedo solicitar la insolvencia de persona natural si tengo deudas con entidades financieras?

Sí, es posible solicitar la insolvencia de persona natural incluso si se tienen deudas con entidades financieras. El proceso de insolvencia permite incluir todas las deudas del deudor, independientemente de los acreedores a los que se deba.

14.¿Se puede ir a la cárcel por deudas? y ¿Puedo salir del país si tengo deudas?

Esto es un NO profundo. Múltiples tratados internacionales ya han regulado esta materia en el entendido de ello atentaría contra la dignidad humana. El mas importante es el artículo 11 del Pacto Internacional sobre Derechos Civiles y Políticos el que establece lo siguiente: “Nadie será encarcelado por el solo hecho de no poder cumplir una obligación contractual”

Por otra parte, el artículo 28 de la Constitución Política de Colombia, establece lo siguiente: “Toda persona es libre. Nadie puede ser molestado en su persona o familia, ni reducido a prisión o arresto, ni detenido, ni su domicilio registrado, sino en virtud de mandamiento escrito de autoridad judicial competente, con las formalidades legales y por motivo previamente definido en la ley. (…) De esta forma, en ningún caso podrá haber detención, prisión ni arresto por deudas, ni penas y medidas de seguridad imprescriptibles”.

Es decir, deber una tarjeta de crédito, letras, cuotas de hipotecas, cuotas de leasing habitacional, no es motivo de ir a la cárcel.

Sin embargo, en Colombia aún existen ciertas excepciones que eventualmente, podría llevarte a la cárcel, pero por considerarse delitos:

• Incumplimiento alimentario en favor de un menor de edad.
• Fraude de girar un cheque sin fondos, a sabiendas que no los tenía.
• falsedad en documento privado, como cuando usted haya aportado información falsa a su acreedor, o bien, haya recurrido a maniobras engañosas para que le dieran un crédito (como una carta laboral falsa, por ejemplo)
• Cuando usted le deba a la DIAN dineros que estaban en su poder por concepto de IVA o Rete Fuente, conocidos como delitos de omisión de agente retenedor o recaudador, en el entendido de que usted no tenía derechos sobre dineros del Estado.